연봉 1억 직장인…연속 규제에 주담대 한도 6800만원 '뚝뚝'

[서울=뉴시스] 이정필 기자 = 7월부터 3단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 규제가 시행되면서 대출 수요자들의 한도가 한층 더 내려가게 된다. 앞서 정부는 수도권·규제지역의 주택담보대출 최대한도를 6억원으로 제한한 바 있다.

1일 시중은행 시뮬레이션에 따르면 이날부터 스트레스 DSR 3단계가 적용돼 수도권에서 6억원까지 주담대가 가능한 마지노선은 신용대출 등 다른 대출 없이 연소득 1억원 이상 수준으로 추산된다. 스트레스 DSR 3단계에서 가산되는 대출 금리형별 스트레스 금리는 주기형 0.6%포인트(p), 혼합형 1.2%p, 변동형 1.5%p다.

이에 대출금리 4%에서 적용되는 금리는 주기형 4.6%, 혼합형 5.2%, 변동형 5.5%가 된다. 만기 30년, 원리금균등상환 기준으로 봤을 때 6억원 한도까지 대출을 받으려면 주기형 주담대는 연 소득 9300만원 이상이 필요한 것으로 나타났다.

동일한 조건에서 혼합형은 연봉 9900만원, 변동형은 1억300만원 이상으로 계산된다. 금리형별로 이 같은 기준을 넘는 소득이라도 최대 6억원 제한에 걸리고, 이에 못 미치는 소득은 스트레스 DSR 3단계에서 받을 수 있는 대출 한도가 6억원 이하가 된다.

수도권 6억원 제한이 나오기 전인 지난달까지 스트레스 DSR 2단계에서 연봉 1억원 직장인의 주담대 적용 금리와 한도(동일 조건)는 ▲주기형 4.36%, 6억6800만원 ▲혼합형 4.72%, 6억4100만원 ▲변동형 5.2%, 6억700만원 수준이었다.

이달부터 스트레스 DSR 3단계가 적용되면서 각각 주기형 6억5000만원, 혼합형 6억700만원, 변동형 5억8700만원으로 1800만~3400만원 내려갈 예정이었다. 여기에 6억원 최대한도 규제가 추가되면서 주기형은 5000만원, 혼합형은 700만원 더 깎이게 됐다. 지난달 규제 전과 비교해 주기형은 6800만원, 혼합형은 4100만원 급감한 셈이다.

같은 조건에서 연봉 5000만원 직장인이라면 주담대 한도는 지난달까지 주기형 3억3400만원, 혼합형 3억2050만원, 변동형 3억350만원 수준이었다. 이날부터는 각각 3억2500만원, 3억300만원, 2억9350만원으로 약 900만~1750만원 줄어들 것으로 예상된다.

금융당국의 시뮬레이션 결과도 비슷하다. 연 소득 2억원 차주가 20억원의 주택을 구입할 경우(금리 4.0%, 만기 30년 분할상환 가정) 기존에는 13억9600만원을 대출 받을 수 있었다. 현재 6억원만 대출이 가능해지면서 한도가 7억9600만원(57%) 급감한 것으로 계산된다.

같은 조건으로 연 소득 1억원 차주가 10억원 주택을 구입할 경우에는 대출한도가 기존 6억9800만원에서 6억원으로 9800만원 감소했다. 연 소득 6000만원 차주가 10억원의 주택을 구입할 때 가능한 대출한도는 4억1900만원으로 규제 전후로 변동이 없다. 생애최초 특례(LTV 70%, 한도 6억원)로 주택을 구입하는 차주도 대출한도에 영향을 받지 않는 것으로 나타났다.


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